Si quieres saber el precio medio de un seguro de vida, habría que comparar todas las compañías aseguradoras del mercado… pero eso ya lo hemos hecho nosotros.
Desde Vida Seguro, hemos analizado el mercado y calculado que los seguros de vida tienen un precio medio de 300€ al año con coberturas por fallecimiento para un capital de unos 100.000€. El precio de la póliza aumenta en función de la edad, coberturas opcionales, historial médico o profesión.
¿Qué coberturas afectan al precio del seguro de vida?
Las coberturas de fallecimiento por cualquier motivo es la única cláusula obligatoria al contratar un seguro de vida y siempre estará incluida. Pero, también existen otras garantías adicionales que podrás contratar:
- Invalidez absoluta por cualquier causa.
- Invalidez permanente. Ofrece un capital garantizado en los casos en los que seas declarado como incapacitado para ejercer tu profesional habitual en un tribunal.
- Invalidez absoluta y permanente. Por cualquier motivo o causa, incluidos los accidentes (por ejemplo, de circulación).
- Enfermedades graves: esta cobertura abarca ciertas enfermedades, ofreciendo una indemnización al asegurado en caso de padecer alguna de ellas. En la mayoría de entidades, esta cobertura tiene un límite máximo de capital para su contratación de 180.000€
Estas coberturas aumentan el precio del seguro de vida, pero también garantizan una mayor tranquilidad para el asegurado y todos aquellos beneficiarios que se quieran proteger con la póliza de vida.
¿Cómo calculan el precio medio de un seguro de vida las aseguradoras?
El precio medio de un seguro de vida es difícil de estimar y calcular, ya que depende de muchos factores y de los perfiles del consumidor. Bajo estas condiciones, vamos a analizar los factores que las entidades tienen en cuenta:
- Edad. Como los seguros de vida se tratan de productos que dependen del riesgo ante un fallecimiento, a mayor edad, mayor será el precio a pagar por un seguro de vida.
- Estado de salud. Es lógico pensar que cuanto más sano se encuentre el asegurado, más bajo será el precio que tendrá que pagar, ya que supone un riesgo menor para la compañía el hecho de tener que pagar.
- Factor sobre el capital. Cuando la cantidad de dinero es alta, el precio de la póliza será proporcional a este valor. Por ello es esencial saber calcular un seguro de vida.
- Coberturas incluidas. No podrían tener el mismo precio un seguro de vida que solo cubre el fallecimiento frente a otro que también se hiciera cargo de caso de incapacidad. Por ello, a mejores coberturas, mayor será la tasa a pagar.
- Antigüedad en la compañía. Este factor también es comprensible y es que no se puede aplicar el mismo porcentaje al contratar una póliza, por primera vez, con 60 años que con la misma edad, pero ya teniéndola contratada con la misma compañía desde que cumpliste los 30. Pues la aseguradora te conoce y sabe de qué manera condicionar todos estos factores anteriormente listados.
¿Cuál es el precio de un seguro de vida anual?
El proceso para calcular el precio de un seguro de vida anual consiste en multiplicar el capital de la póliza por la tasa que mide el riesgo de fallecimiento, el cual está influenciado por la edad. De esta manera, para saber cuánto dinero vale un seguro de vida al año, es imprescindible saber qué capital quieres que cobren tus beneficiarios en caso de tu fallecimiento.
Probabilidad de fallecimiento (según la edad) x Capital esperado a percibir = Precio
¿Cuánto suben de precio los seguros de vida anualmente?
El aumento de precios de los seguros de vida está directamente relacionado con el riesgo de fallecimiento y la edad, por ello, la fecha de nacimiento es un factor clave que incidirá en lo que haya que pagar.
Según se cumplen años, la probabilidad de fallecimiento es más alta y el precio va aumentando en proporción. A pesar de esto, existen diferencias en las subidas de precios que van a variar de unas entidades a otras, por ello es recomendable utilizar un comparador de seguros de vida.
Como hemos dicho, el precio de un seguro de vida tiene relación al riesgo de fallecimiento, y por ello su precio anual no se corresponde con el que puedan ofrecer otras pólizas, como el seguro del coche o el seguro de hogar. El aumento de la edad es lo que provoca que haya mayor riesgo y los cálculos dan como resultado un precio mayor a pagar.
Estos son nuestros consejos
No temas, ya sabemos que la relación de estos factores con el precio de los seguros de vida es algo complejo, sobre todo si en cada compañía se ofertan con unos criterios y porcentajes distintos para cada perfil de cliente. Por ello, desde Vida Seguro, te recomendamos que las ofertas de seguros de vida que estés estudiando se adapten especialmente a tu situación particular.
Esto debe ser así, porque los seguros de vida deben contemplar un sentido individual y defender tus intereses y necesidades de protección. Por ello, aunque sea necesario estudiar diferentes tipos de pólizas para calcular un seguro de vida, ten en mente por qué y con qué fin lo quieres y qué garantías necesitas y buscas de él. Por ello, no dudes en consultar nuestro comparador de seguros de vida y conocer qué compañías ofrecen mejores precios, a la vez que ahorras tiempo